חשיבות תכנון פרישה

למושג תכנון פרישה ישנם שני מרכיבים שונים , נפרדים וחשובים :

תכנון פנסיוני- פיננסי מוקדם לפרישה
יעוץ והכוונה לפרישה
תכנון פנסיוני-פיננסי מוקדם לפרישה
נועד בכדי למנוע מהפורש/ת להגיע לגיל פרישה ללא יכולת השפעה כל שהיא על הנתונים הנובעים מתכנון
הפרישה , גבר בגיל 67 או אישה בגיל 65 מגיעים לגיל פרישה ומבקשים לקבל "תמונת מצב" , למעשה
"איחרו את הרכבת " ויקבלו את הנתונים AS IS כמו שהם ..
שונה המקרה מגבר או אישה בגיל 56-57 המבקש לבצע תכנון מוקדם לפרישה , תהליך זה כולל בדיקת :

• התאמת מוצרי החיסכון פנסיוני ( פנסיה , ביטוח מנהלים , קופת גמל ) למצב המבוטח/ת.
• גובה דמי הניהול
• מקדמי קצבה להמרה
• מסלול השקעה תואם סיכון של המבוטח/ת
• גובה הפרשות פנסיוניות
• ניודי צבירות כספים
• רכיבי ביטוח ועלויות
  וכל זאת בכדי למקסם את גובה הקצבה העתידית בפרישה וסכום הכספים המתקבלים בסכום חד פעמי.
  מצבו של המבוטח היודע כ 10 שנים לפני פרישתו את הצפי האמיתי , שונה לחלוטין ומאפשר לו לבצע בזמן
  את השינויים הנדרשים בכדי לשפר את נתוני הכספים בפרישה , לדוגמא :
• הפקדות לתיקון 190.
• הפקדות לקופת גמל להשקעה .

יעוץ והכוונה לפרישה
מתבצע לרוב כשלושה – ארבעה חודשים לפני מועד הפרישה בפועל ומבוסס על :

• נתוני חיסכון פנסיוני – פיננסי מהמסלקה הפנסיונית
• מילוי שאלון פרישה
• שימוש במקלטי מס בהתאם : פריסת מס, היוון קצבה , קיבוע זכויות וכו'
• הגשת תיק פרישה

מכאן ניתן להבין בצורה מפורשת את חשיבות התכנון פנסיוני-פיננסי מוקדם לפרישה !